4 banker med lav rente på refinansiering

Hovedgrunnen til at nordmenn søker om refinansiering er for å få et billigere lån. Målet med refinansiering er å få lavere rente, noe som også gjenspeiles i både lovverk og forskrifter. Her finner du alt du trenger å vite om refinansiering med lav rente og hvordan du skal få til dette.

Spar penger ved å refinansiere

Når du refinansierer gjelden din tar du opp et nytt lån for å nedbetale et eller flere andre lån. Du kan samle alle typer lån i et refinansieringslån, slik at du får færrest mulig kreditorer å forholde deg til. Med færre lån å betale på vil også kostnadene reduseres.

For hvert lån du betaler på så følger det et termingebyr. Betaler du for eksempel på tre lån hver måned, er dette tre gebyrer. Når du refinansierer, får du samlet dette i ett lån. Hvis gebyret er på 50 kroner per måned, sparer du 100 kroner i måneden. Dette utgjør 1 200 kroner i året. I løpet av tiden du bruker på nedbetaling av gjeld kan dette fort utgjøre flere tusen kroner.

Det er ikke bare kostnadene til gebyrene som reduseres. Også rentene reduseres når du refinansierer, siden du reduserer antall kreditorer som krever renter av deg. Samtidig er målet med refinansiering at vilkårene på lånet skal bli bedre. Det betyr at bankene som tilbyr lån til refinansiering ikke har lov til å tilby lån som er dyrere eller høyere enn dagens gjeld er totalt sett.

Tips: Se også besterefinansiering.no – billigste rente

Hvordan refinansiere for å få lav rente

Du har flere alternativer å velge mellom når det kommer til refinansiering:

  1. Refinansieringslån uten sikkerhet
  2. Refinansiere ved å øke boliglånet
  3. Nytt lån med sikkerhet i bolig

Hvilken type refinansiering som er aktuell for deg, avhenger av din økonomiske situasjon og om du kan stille med sikkerhet. Hvis du eier en bolig, som du enten har lån på eller ikke, kan du refinansiere med sikkerhet i boligen. Eier du ikke bolig selv, eller har for høy belåningsgrad fra før, er refinansieringslån uten sikkerhet alternativet.

Uavhengig av hvilken type refinansiering du velger, vil du oppnå lavere rentekostnader. Det sørger utlånsforskriften for. Du vil likevel kunne merke store forskjeller i de totale kostnadene når du sammenligner lån med og uten sikkerhet.

Forskjell på refinansiering med og uten sikkerhet

Når du tar opp lån med sikkerhet i bolig gir du bankene en ekstra trygghet for lånet. Betaler du ikke i henhold til avtalen, kan banken kreve at boligen blir tvangssolgt slik at gjelden blir tilbakebetalt. Denne muligheten gjør at bankene kan tilby refinansiering med en lavere rente, siden de tar en mindre risiko ved å låne deg penger.

Når bankene ikke har denne sikkerheten, tar de en større risiko. Den økte risikoen ønsker bankene kompensasjon for, og de krever derfor høyere rente på refinansieringslån. Selv om rentene er høyere på denne type lån, kan de totale kostnadene derimot være både like og lavere. Grunnen er nedbetalingstid. Lån med sikkerhet i bolig har lenger nedbetalingstid enn lån uten sikkerhet. Så bruk en lånekalkulator for å sammenligne kostnadene før du inngår avtale om refinansiering.

Slik påvirkes rentesatsen ved refinansiering

Alle som tar opp lån ønsker å få et lån med lave renter, gebyrer og omkostninger. For å oppnå dette må du møte en del krav som stilles av bankene:

  1. Du må ha en solid, skattbar inntekt
  2. Kredittscoren din må være over middels høy
  3. Du kan ikke ha noen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger
  4. Ved lån med sikkerhet må du ha tilstrekkelig kapital og belåningsgrad under 60 %

Tips for å få refinansiering med lav rente

For å få best mulig utgangspunkt for din lånesøknad og finne det billigste lånet for deg, anbefaler vi at du følger disse fire tipsene.

1. Ta en kredittsjekk av deg selv

For å sjekke hvordan du ligger an før du søker om lån, kan du ta en kredittsjekk av deg selv. Kredittsjekken viser hvor mye inntekt og formue som er registrert på deg, om du har noen betalingsanmerkninger, og hvor mye usikret gjeld du har. Summen av dette blir til en kredittscore som viser hvilken risikogruppe du som lånekunde havner i.

Selv om kredittscoren ikke nødvendigvis er den samme som kredittopplysningsbyråene regner ut, gir den en god pekepinn på hvordan du ligger an. Du kan også sjekke at opplysningene stemmer, og har muligheten til å rette opp om noe informasjon er feil.

2. Innhent flere lånetilbud

Den største feilen du kan gjøre når du søker om refinansiering med lav rente er å bare søke om lån ett sted. Når du sender søknad til én bank, skaper du ingen konkurranse. Banken kan tilby det lånet de mener er det beste, uten å ta høyde for at du får tilbud fra andre banker. Sier du ja til dette tilbudet uten å sjekke markedet, kan du tape flere tusen kroner.

Å innhente flere lånetilbud er heldigvis ganske enkelt, spesielt om du søker om refinansieringslån uten sikkerhet. Benytt deg av en lånemegler, så trenger du kun å sende inn én søknad. Megleren videreformidler søknaden din til alle bankene de samarbeider med, og innhenter tilbud for deg. Tilbudene du får blir deretter samlet i en portal hos den enkelte megler.

3. Bruk tid på å sammenligne lånetilbud

De fleste vet at det å sammenligne rentene er noe av det viktigste man kan gjøre når man søker om lån. Det mange derimot glemmer, er å vente til de har fått et faktisk lånetilbud. Renter på lån fastsettes individuelt etter en gjennomgang av din økonomi, og du kan ikke gjøre en reell sammenligning før etter at du har fått tilbud fra alle banker som vurderer lånesøknaden din.

I tillegg er det ikke bare rentene du må sammenligne. Før du begynner å sammenligne, er det viktig at du sjekker at lånetilbudene har samme nedbetalingstid. Hvis ikke vil du ikke ha riktig sammenligningsgrunnlag. Husk også å sjekke gebyrer, både termin- og etableringsgebyr, samt totale kostnader over tid.

4. Søk om refinansiering med medlåntaker

Får du ikke tilbud om lån til refinansiering med lav rente alene, kan du søke om refinansiering med medlåntaker. Når dere er to om lånet, er det større sannsynlighet for at lånet innvilges og at du får et lånetilbud med gode vilkår. En viktig ting å huske på før dere signerer låneavtalen er at medlåntaker blir økonomisk og juridisk ansvarlig for lånet. Så vær sikker på hverandres økonomi før dere tar opp lån sammen, slik at ikke den ene sitter igjen med å betale fordi den andre har for dårlig økonomi.

Vi har funnet frem til 4 banker som tilbyr forbrukslån til refinansiering og som samtidig kan tilby en lav rente. Du finner flere banker på låneportaler som for eksempel www.billigeforbrukslån.no/refinansiering/

Bank Norwegian

Hos Bank Norwegian kan du søke om relativt små lånebeløp på kr 5000 eller større beløp, grensen går ved kr 500 000. Pengene du låner skal betales tilbake og hos denne banken kan du ikke bruke mer enn totalt 15 år på denne prosessen. Den laveste renten du kan få tilbud om er på 9,59%, da snakker vi om effektiv rente, og den høyeste er på 21,24%. Utover den effektive renten, må du også betale et fastlagt gebyr hver måned på kr 30 og ved opprettelse av lånet må du ut med et gebyr på kr 950. Hvor mye du faktisk ender opp med å betale i rente for lånet du opptar hos Bank Norwegian, kommer helt an på resultatet av den kredittvurderingen som gjøres når du søker.

Den enkleste måten å søke på er å gå inn på nettsiden til Bank Norwegian. Det er her du finner søknadskjemaet du skal fylle ut for så å sende den inn elektronisk. Siden alt går elektronisk vil du også få et raskt svar på søknaden din. Du kan da akseptere avtalen ved hjelp av din personlige BankID og sende inn kopi av lønnsslippen din samt seneste selvangivelse. Så snart dokumentene er godkjent, vil pengene bli overført til kontoen din.

re:member

re:member tilbyr også lån til refinansiering. Her kan du låne mellom kr 10 000 og kr 350 000. Nedbetalingstiden velger du stort sett selv, men den kan ikke strekkes over mer enn 12 år. Heller ikke her slipper du unna det månedlig termingebyr, som er på kr 45 samt etableringsgebyr på kr 750. Den laveste effektive renten er på 9% og går opp til 19,95%, men din søknad må gjennom en kredittvurdering før du får tilbud om lån og får vite hvilken rente du må betale. Også her møter du de generelle kravene som stilles til enhver som søker om å låne penger. Alderskravet hos re:member er dog 20 år.

Du kan søke om et lån hos re:member via nettsiden. Du sender ganske enkelt inn det søknadsskjemaet du finner der, svaret vil du motta i løpet av kort tid. Dette svaret vil inneholde all nødvendig informasjon. Du bruker BankID for å si ifra til banken at du aksepterer tilbudet deres, samtidig kan du også laste opp den dokumentasjonen banken måtte be om. Da er alt klart til at pengene kan føres over til kontoen din.

Lendo

Lendo er det man kaller en låneformidler og jobber sammen med flere ulike banker. De låner ut beløp fra kr 5000 til kr 500 000, og lånesummen må være ferdig tilbakebetalt senest 12 år etter at avtalen ble inngått. Den laveste rentesatsen hos Lendo er på 9%, men de har også satser på helt opp til 19%. Utover renten må du betale et termingebyr på kr 45 og et etableringsgebyr på kr 900. De samme kravene som er hos bankene, gjelder også hos Lendo. Den eneste forskjellen er at du må være minst 20 år for å få søknaden godkjent.

Når du sender inn forespørselen om lån via formularet du finner på nettsiden til låneselskapet, så sendes denne automatisk videre til de partnerne Lendo har et samarbeid med. Etter en kredittvurdering, vil disse eventuelt sende deg tilbud om lån. I løpet av 24 timer kan du ha mottatt inntil ti tilbud og du kan da velge det lånet som passer best for deg. Signer lånedokumentene for det ønskede lånet med BankID og pengene er klare for å havne på kontoen din.

Kilder:
Billigeforbrukslån.no

Oppsummering

  1. Du kan få refinansiering med lav rente både når du refinansierer med sikkerhet i bolig og med et usikret refinansieringslån.
  2. Sammenlign kostnadene for lån med og uten sikkerhet før du søker om lån til refinansiering med lav rente.
  3. Innhent alltid flere lånetilbud, slik at du kan forhandle om vilkår som renter og gebyrer.
  4. Vurder å søke om lån sammen med noen om du ikke får gode nok vilkår som enslig låntaker.

Får jeg forbrukslån hvis jeg har maks boliglån?

Er man allerede boligeier, men trenger et forbrukslån, så er dette langt enklere enn dersom man skulle gå motsatt vei. For bankene har ulike krav og regler å forholde seg til når det kommer til forbrukslån og boliglån. Krav om sikkerhet og egenkapital er blant det som frafaller, og som gjør det mulig å få et slikt lån selv om man allerede har maksimert boliglånet.

Ja, det er mulig

Selv om du har store summer i boliglån, så behøver ikke dette å være noen hindring for at du skal få et forbrukslån. Når du søker om lån til bolig, så vurderes økonomien og inntekten din på en helt annen måte enn ved søknad om forbrukslån. Blant annet så er du nødt til å stille med egenkapital og sikkerhet for boliglånet, samtidig som inntekten og forbruket ditt blir grundig vurdert i forhold til rentenivået på boliglån og lignende. Så komplisert er det derimot ikke for forbrukslån. For forbrukslån er sikkerhet ikke er nødvendig og det er en enkel vurdering av din økonomi som gås gjennom.

Alt du trenger å gjøre er å legge inn en søknad hos en av de mange bankene som tilbyr forbrukslån. Da blir det utført en kredittsjekk av deg og hvis du har god nok inntekt så vil det ikke ha noe å bety om du har et stor boliglån. Størrelsen på forbrukslånet vil naturligvis være avgjørende, men for de aller fleste vil søknaden bli innvilget.

Slik får du forbrukslån med maks boliglån

Opplever man avslag på søknaden, så er det ikke alltid at man får beskjed om hvorfor. Da kan det lønne seg å søke på nytt, kanskje i en annen bank, sammen med noen. Da vil inntekten bli vurdert samlet, og man vil ha større sjanse for at søknaden skal bli innvilget – spesielt om man er to personer som er i full jobb. Er man to om boliglånet, så vil det kanskje også være fornuftig å dele forbrukslånet på to uansett, slik at økonomien ikke kommer skjevt ut i hjemmet, og slik at begge kan bidra like mye til nedbetalingen av forbrukslånet, som sannsynligvis er noe begge parter har glede av.

Sett opp en betalingsplan

Ettersom du allerede har maks boliglån, så er det svært viktig at man regner på kostnadene av lånet. Man bør være helt sikker på at man klarer å håndtere de kostnadene som kommer, og må være forberedt på at et forbrukslån har langt høyere renter enn boliglånet. Derfor bør man også prioritere nedbetalingen av dette lånet, ettersom det er det som koster deg mest. Har man mulighet til å betale mindre avdrag på boliglånet for en periode vil vi anbefale å betale ned avdrag på forbrukslånet i stedet.

Klikklån

Klikklån tilbyr mindre forbrukslån i samarbeide med Thorn Privat Finans, og de lover umiddelbart svar på din lånesøknad, uansett når på døgnet du søker.

Klikklån spesialiserer seg på de helt små forbrukslån, og de tilbyr derfor lånebeløp fra 10.000kr. Og opp til 40.000kr. Den maksimale nedbetalingstiden er 6 år, og dette er helt uavhengig av hvor mye du låner. Med en lang løpetid på lånet og et lavt lånebeløp vil den effektive renten imidlertid bli svært høy. Derfor på tross av et lavt månedlig avdragsbeløp, vil sluttsummen bli høy og kredittkostnadene langt overstige beløpet som lånes.

Den nominelle renten på lånet ligger fra 9,90% til 23,87%. Siden lånebeløpene som tilbys er lave, og det månedlige termingebyret er på hele 45kr., så blir den effektive renten opp mot 52%. Som alltid vil det være din inntekt og økonomiske situasjon ellers, som avgjør hvilken nominell rente du blir tilbudt, og det laveste rentenivået er sannsynligvis forbeholdt kunder med godt over gjennomsnittet god økonomi.

I bankens annonsering av lånet, loves det utbetaling av pengene straks lånet er godkjent. I står det at lånet står det i midlertidig at lånet utbetales 6 dager etter godkjenning av lånet. Trenger du pengene raskt kan det derfor være en god ide å kontakte banken på forhånd, for å sikre at de faktisk kan betale ut lånet med det samme.

Siden Klikklån samarbeider med Thorn Privat Finans, er låneavtalen som inngås mellom låntaker og Thorn. Klikklån er bare en formidler av lånet. Likeledes vil lånet bli utbetalt fra Thorn og det er også Thorn Privat Finans som vil være juridisk motpart ved en eventuell misligholdelse.

Krav for å få lån gjennom Klikklån

Kravene for å få lån gjennom Klikklån er de samme som for et lån hos Thorn. Du må være fylt 20 år og ha en liknet inntekt. Det oppgis ikke noe minstekrav til inntekten din. Videre, om det er snakk om relativt beskjedne summer på lånene, vil de fleste sannsynligvis få innvilget et lån. Den faste inntekten trenger ikke nødvendigvis å være lønnsinntekt. Trygd, sykepenger eller stipend fra Statens lånekasse vil normalt også bli regnet som fast inntekt. Det stilles ikke krav om norsk statsborgerskap for å få innvilget lån. Du må likevel ha vært folkeregistrert i Norge de seneste to årene.

De beste kredittkortene

Hvorfor ta til takke med et dårlig kredittkort, når du kan skaffe deg et bra kredittkort med massevis av fordeler? Ting du vil ønske å få fra et kredittkort vil være alt fra reiseforsikring til bonuser og høy kredittgrense. Ens bruksområder avgjør naturligvis hvilket kredittkort man bør velge, men enkelte kort er rett og slett bedre enn andre. Blant annet kan vi anbefale det mange anser som de beste kredittkortene – ( se også https://www.kredittkortinfo.no for en liste over flere kredittkort) nemlig Norwegian-kortet fra Bank Norwegian og Komplett Bank MasterCard fra banken med samme navn.

Norwegian-kortet

Norwegian-kortet er et meget populært kredittkort som tilbys av Bank Norwegian (ja, heleid av flyselskapet Norwegian). Dette kredittkortet er spesielt gunstig for deg som reiser mye med flyselskapet med samme navn, og som vil spare penger når du handler med kortet. Her kan du nemlig opptjene CashPoints for bruk på flybilletter hos Norwegian – hver eneste gang du handler med kortet. Du får nemlig 1% av handlesummen i tilsvarende poeng hos flyselskapet, og kan følgelig opptjene deg gratis flyreiser på relativt kort tid hvis du bruker kortet aktivt.

I tillegg får du ekstra CashPoints når du kjøper billetter med kortet, henholdsvis 5% og 20% på LowFare- og Flex-billetter. Utover dette så har kredittkortet mange andre fordeler. Blant annet får man avbestillings- og reiseforsikring inkludert i kortet hvis man betaler minst halvparten av reisekostnadene med kortet. En meget gunstig forsikring som sparer deg for mye penger i banken. Du betaler heller ikke gebyrer for å bruke kortet, noe som også gjelder uttak av kontanter i minibanker i utlandet. Følgelig er Norwegian-kortet et optimalt reisefølge, ettersom mesteparten av fordelene gjelder når man ferierer utenlands.

Når det gjelder betingelsene for kortet, så kan vi avsløre at den effektive renten er på 23,1 prosent. Det er noe høyt til å handle ting på avbetaling med, men uansett ikke «alt for høyt». Kortet har få gebyrer, er stort sett gratis å bruke og har ikke noe årsgebyr. Maksimal kredittgrense for Norwegian-kortet er 100 000 kroner.

Komplett Bank MasterCard

Et annet bra kredittkort som passer mer for deg som foretrekker å holde deg hjemme fremfor å reise, er Komplett Bank sitt MasterCard. Dette kredittkortet gir deg nemlig bonus på alle varekjøp du gjør, i form av ekte penger. Handler du for 1000 kroner, så får du 10 kroner i bonus (1%). Handler du for 100 000 kroner i løpet av et år, så har du spart 1000 kroner. Denne formen for småsparing er svært gunstig dersom du aktivt bruker kredittkortet til å betale med. I tillegg får du 3% bonus på alle kjøp hos Komplett.no og Blush.no, samt 2% bonus på alle varekjøp utført på nettet.

Andre fordeler med kredittkortet er at det er 100% gebyrfritt og at du kan søke om en kredittgrense på inntil 100 000 kroner. Du kan utsette nedbetalingen i inntil 50 dager uten å betale renter, og kredittkortet har dessuten en del forsikringer inkludert. Enkeltkjøp kan betalingsutsettes i inntil 9 måneder, slik at kortet er meget fleksibelt i bruk. Komplett Bank MasterCard er rett og slett et kredittkort som er skreddersydd for netthandel.